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你应该去了解的一些理财常识

编辑 : 连洁   发布时间: 2017.12.27 11:46:25   消息来源: 股票杠杆风险 阅读数: 581 收藏数: 0 + 收藏 (0)
你应该去了解的一些理财常识

     一、普尔家庭资产配置模型
  
  这是被称为最稳健的资产配置模型。普尔家庭资产象限图,把资产分为4部分,每部分的作用不同,投资渠道不同。其中日常开销的钱占比10%,保命的钱占比20%,投资的钱占比30%,保本的钱占比40%,也叫做4321定律。
  
  (1)日常开销,要花的钱10% 大概3-6个月的生活费的样子,这些钱的表现不仅仅是你钱包里的现金,还包括其他很多不是现金的形式,比如信用卡、微信钱包里。用这些钱保障短期的开销。
  
  (2)杠杆账户,你保命的钱20% 这些钱是你为了解决突发情况产生的大额开销,这是专款专用的,千万要放在银行内,当自己或家庭出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命。
  
  (3)投资收益账户,也就是生钱的钱30% 这些钱同你的工作一样重要,需要早早学习,早早考虑。大型互联网平台理财产品可以尝试下,可以获得5%-7%的收益,上市公司或大型平台的P2P产品也可以获得7%-10%的收益,短期操作中风险是可控的,当然闲麻烦我也可以放在余额宝里,那也是一笔收益。
  
  (4)长期收益的账户,保本升值的钱40% 这部分主要是为了保障家里的钱,一定要用,并需要提前准备。包含着一些低风险的 投资,比如银行、国债、货币基金、保险。 家庭里的资产配置表要因人而异的,这不是数学题里的标准答。每个人,每个家庭情况都不同,但是这种资产配置却是缺一不可的,变动的仅仅是是分配的比例及方式。
  
  二、家庭生命周期理论
  
  家庭也像人一样有一个成长、发展变化的过程,在不同时期家庭结构与家庭主要理财目标会有所不同。钱毕竟有限的,所以要将其用在刀刃上,无论消费还是投资,对于理财工具、理财产品及产品期限与流动性的选择,不同时期需要不同策略。
  
  (1)单身期:节财→增值→应急→购房。 单身时,除了工作以外,最重要的就是组建家庭,这个时候最大的支出该属买房。在这个阶段,要尽可能的提升自己的工作能力,存下更多的钱并利用这部分钱进行简单的投资使其增值。同时要做好预算,保证在自己需要组建家庭时,能够付的了首付,让自己有个温暖的小窝。
  
  (2)家庭形成期,结婚到生孩子:购房→购置硬件→节财→应急。 家庭形成期时,需要关注的是工作与子女。在这个时期是我们工资成长的跳跃期,这段时间工作压力很大,加上家庭加入了新成员,会耗费大量的精力与金钱,需要我们平衡。
  
  (3)家庭成长期:教育规划→资产增值→应急→特殊目标。 家庭成长期由于工作趋于稳定,收入达到人生周期的最高点,这段时期我们主要关心的是子女的教育和资产的增值。
  
  (4)家庭成熟期,子女工作→父母退休→养老→特殊目标→应急 家庭成熟期时子女已工作,随着自身年龄的增长,更重要的身体健康和养老。
  
  三、72法则
  
  72法则其实就是一个公式:72/复利收益率=资产翻倍的时间 这个法则讲明了三个道理:
  
  1、财富积累是需要时间的;
  
  2、收益率非常重要;
  
  3、复利的威力很可怕; 假设理财配置后复利收益率为8%,根据72法则,72/8=9,大概9年资产将会翻倍,9年坚持下去是一个非常漫长的过程,需要我们有足够的意志力。当然如果复利收益率提高到15%,根据72法则,72/15=4.8,那么我们只需要约5年资产就会翻倍,时间缩短了一半。如果我们有100W的投资资金,年收益率为15%,坚持投资30年后我们将会获得6600W左右的收益,是不是非常可怕。
  
  四、理财八大规划
  
  理财包含很多内容,理财规划分为八个模块:
  
  1、现金规划:主要对我们的现在和未来的现金需求做规划,保证手里有适量的现金应对;
  
  2、消费支出规划:消费平和结构的规划,买房、买车、个人信贷等消费支出;
  
  3、教育规划:子女教育;
  
  4、风险管理与保险规划:预防意外的钱,无论是保险还是其他方式,需要有所准备;
  
  5、税收筹划:对经营、投资、理财活动的事先筹划和安排,合理避税;
  
  6、投资规划:根据自身情况配置合适的理财产品组合,让我们的钱生钱;
  
  7、退休养老规划:保障老年能够过上“老有所养,老有所终,老有所乐”的生活;
  
  五、其他理财常识:
  
  28法则:我们要把主要(80%)精力和放在少数(20%)高回报的活动上
  
  35法则:每月归还贷款本息的额度,最高不要超过收入的35%

      100法则:风险产品最好占存款的比例为(100—年龄)%。 举个例子,如果你35岁,那么用于投资中高风险产品的比率应该为65%,另外35%可投放在余额宝、银行储蓄、国债等风险较低的产品内。
  
  免疫策略:免疫策略一般用来指债券投资 ,这个可以推行到家庭风险防范上。对家庭中财富主要来源家庭支柱购买定期寿险、医疗险等,其次才考虑子女和其他人

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